Как вернуть деньги из банка. Данная информация предназначена кредиторам – юридическим лицам, перед которыми банк-банкрот имеет задолженность.
Что необходимо знать кредиторам банка, чтобы вернуть денежные средства?
После отзыва лицензии банка функции управления банком переходят к временной администрации, назначенной и действующей от имени Банка России, а затем в случае вынесения Арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства (процедуры принудительной ликвидации) — конкурсному управляющему (ликвидатору) в лице Агентства по страхованию вкладов.
О дате открытия конкурсного производства (принудительной ликвидации) можно узнать в Банке России и в Агентстве по страхованию вкладов (контактные телефоны и адреса указаны ниже).
На конкурсного управляющего (ликвидатора) возлагается обязанность реализовать имущество банка и взыскать задолженность с его должников для проведения расчетов с кредиторами.
Реестр требований кредиторов
Кредиторам необходимо, чтобы конкурсный управляющий (ликвидатор) установил (признал обоснованными) их требования к банку и включил их в реестр требований кредиторов, на основании которого впоследствии будут производиться выплаты.
В реестре требований кредиторов учитываются требования кредиторов, поступившие к конкурсному управляющему (ликвидатору) до даты его закрытия, которая, как правило, наступает через 60 дней после официального опубликования в газете «Коммерсантъ» сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства или начале процедуры принудительной ликвидации в отношении банка. Требования кредиторов, заявленные после этого срока, учитываются за реестром. Информацию о дате закрытия реестра можно также получить в Агентстве.
Когда предъявлять требования к банку
Кредиторы могут предъявлять требования к банку с момента отзыва лицензии до завершения конкурсного производства (принудительной ликвидации), но сделать это лучше в более короткие сроки по следующим причинам:
1) изначально гасится задолженность перед вкладчиками, чьи требования включены в реестр, а только после этого гасится задолженность перед вкладчиками, чьи требования установлены за реестром;
2) участниками первого собрания кредиторов являются кредиторы, предъявившие свои обоснованные требования в течение 30 календарных дней со дня опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (процедуры принудительной ликвидации), а также в период деятельности временной администрации Банка России.
Важно знать, что закон устанавливает очередность расчетов с кредиторами:
1) в первую очередь удовлетворяются требования физических лиц по заключенным договорам банковского вклада (счета) и по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью;
2) во вторую очередь удовлетворяются требования кредиторов по выплате выходных пособий и оплате труда по трудовому договору;
3) в третью очередь иные требования, не относящиеся к первой и второй очереди удовлетворения.
Как предъявить требование?
Необходимо заполнить прилагаемое далее требование и направить его лучше заказным письмом с уведомлением, чтобы быть уверенным, что письмо дошло до адресата, по следующим адресам:
— в период действия временной администрации — по адресу банка;
— после признания банка банкротом и открытия конкурсного производства (принудительной ликвидации) — по адресу, указанному в сообщении, опубликованном в газете «Комерсантъ».
Обращаем внимание, что к требованию должны быть приложены документы, подтверждающие его возникновение, а также документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего требование. При изменении каких-либо сведений, указанных в требовании, кредитор должен об этом незамедлительно информировать банк (временную администрацию, конкурсного управляющего или ликвидатора).
Должен ли банк дать ответ кредитору на его требование?
Банк в лице временной администрации или в лице конкурсного управляющего (ликвидатора) обязан дать ответ кредитору. На это отводится банку 30 рабочих дней. В случае, если временная администрация не сможет дать ответ в указанный срок, то ответ будет подготовлен конкурсным управляющим (ликвидатором), но уже в срок 60 дней с момента опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом.
Ответ (уведомление) конкурсного управляющего (ликвидатора) будет содержать информацию о включении требования заявителя (полностью или частично) в реестр требований кредиторов или об отказе от такого включения с указанием причин. Если кредитор не удовлетворен результатами рассмотрения требования, он вправе заявить возражения в арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве (принудительной ликвидации) банка в срок не позднее 15 календарных дней со дня получения вкладчиком уведомления от конкурсного управляющего (ликвидатора).
Когда будет выплачиваться задолженность банка?
Расчеты начнутся по мере взыскания задолженности с должников банка и реализации его имущества, но не ранее даты закрытия реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов. Конкурсный управляющий (ликвидатор) будет перечислять причитающиеся кредиторам денежные средства (полностью или частично) на счета, которые они указали в требовании.
Информацию о проведении первого собрания кредиторов можно получить в Агентстве.
Информацию о начале расчетов можно получить в Агентстве, также она будет опубликована в СМИ.
При недостаточности денежных средств кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их обоснованных требований.
Агентство по страхованию вкладов
Если у Вас остались вопросы или Вы хотите получить дополнительную информацию, Вы можете обратиться в Агентство по страхованию вкладов: сайт — www.asv.org.ru, раздел «Ликвидация банков»; тел. «Горячей линии» 8 800 200 08 05 (звонок бесплатный).
Также Агентство ответит на письменные запросы, направленные по адресу 109240, г. Москва, Верхний Таганский тупик, 4.
Сергей Сенченко, юрист
Добрый день! Не могли бы Вы прислать образец требования организации к Банку. Мой банк сейчас уже неделю не проводит расчетов с контрагентами.
Здравствуйте.
Если не секрет, какой банк.
Эта информация необходима, для определения какое требование выставлять банку.
1. Если лицензия не отозвона, то необходимо направит претензию в банк и заявление в Центральный банк, а далее исковое заявление.
2. Если лицензия отозвона, в этом случае необходимо подать заявление о включении в реестр кредиторов.
С уважением,
Сергей Сенченко
Добрый день! Никак не найду образец требования к банку (Холдинг Кредит)Лицензия отозвана 16.05.2012. Помогите, пожалуйста!
Добрый день! Я индивидуальный предприниматель, у меня открыт расчетный счет в ВСБ г. Самара. Офис нашего банка закрыт. По телефону говорят, что в связи с проверкой, но ходят слухи, что у банка уже отобрали лицензию. Как узнать, что происходит с нашим банком? Какие предпринять действия, чтобы не потерять денежные средства с расчетного счета?
Добрый день! Отобрали лицензию у Смоленского банка. Подскажите пожалуйста где можно увидеть образец требования организации к Банку.
Здравствуйте хотела бы у вас узнать- мой муж является ИП у которого был открыт счет в Инвестбанке .11.12.13 мы с помощью платежного поручения перевели (пришла смс что деньги ушли)130000 на карточку Европейского банка, но деньги в Европейский банк так и не пришли .Позвонив в Инвестбанк 12.11.13 сотрудники сказали ,что деньги должны поступить в течение 2 дней ,
а рано утром 13 декабря стало известно, что Центробанк отозвал лицензию у «Инвестбанка» позвонив в Инвестбанк сотрудники сказали что наши деньги находятся на кор.сч.(но мы не уточнили на чьем кор сч Ингвестбанка или европейского банка) Подскажите как вернуть теперь свои деньги?И если нельзя вернуть ,то можно ли погасить ими кредит который мы брали у инвестбанка?
Инвестбанк уже с 10.12 перестал реально переводить деньги по платежкам своих клиентов. Мы тоже 11.12 подали платежки и банк подтвердил их выполнение, однако наши контрагенты никаких денег не получили!!!
09.01.14 отозвана лицензия у Новокузнецкого муниципального банка, 28.02.14 банк объявлен банкротом. в реестр кредиторов заявление подали.(3-я очередь-юр.лицо) Нужно ли подать иск в Арбитраж и в какие сроки? Буду очень благодарна за ответ.
10 декабря в 17.00 пройдет открытый вебинар «Особенности защиты прав предпринимателей в уголовном судопроизводстве, привлекаемых к уголовной ответственности за преступления в сфере экономики» от заслуженного юриста РФ Горелика В.Я.
ссылка для регистрации http://gorelik-partner.ru/webinar-gorelik/
Добрый день! Мы общественная организация профсоюзов,находимся на территории Республики Крым, на счету украинского банка Финансы и кредит остались перечисленные членские взносы в довольно приличной сумме, банк в марте месяце прекратил свое существование на территории Крыма без предварительного уведомления об этом, востребовать свои деньги не представляется возможным, на территорию Украины в данный момент выехать нереально да и опасно, как можно юридически грамотно оформить акт на утерю или списание этих средств, ведь надо закрывать год.Заранее спасибо.