Финансирование проекта

Реализацию проекта осуществляет инвестор, который привлекает соинвесторов, займодателей и кредиторов.

Инвестор

Автор проекта является инвестором и на свой страх и риск вкладывает в реализацию своего проекта свои знания, умения, материальные и денежные ресурсы. Инвестор (автор проекта) может привлекать к реализации проекта соинвесторов, займодателей, кредиторов.

Соинвестор

Соинвестор передает денежные средства в проект с надеждой получить долю прибыли от реализации проекта. Соинвестор может быть участником (акционером) юридического лица, которое создано для реализации проекта. Доля соинвестора определяется соглашением с инвестором (автором проекта).

Для соинвестора не нужно никаких обоснований успешности проекта, достаточно личного впечатления от переговоров с инвестором. Соинвестор не требует никаких процентов за пользование деньгами и никаких гарантий возврата денег, а вместе с инвестором разделяет риск неудачи проекта.

Участники (акционеры) фирмы, являясь соинвесторами, по решению общего собрания могут внести дополнительные взносы без процентов или выдать заем своей фирмы без платы за пользование деньгами.
Некоммерческие организации (НКО, фонды, потребительские кооперативы) могут привлекать безвозвратные безпроцентные благотворительные взносы.

Соинвесторы, являясь участниками фирмы (акционерами), не вправе вмешиваться в финансово-хозяйственную деятельность единоличного руководителя фирмы и подчиненных ему служб (бухгалтерия, отдел снабжения и сбыта, производство и т.п.). В соответствии с Уставом фирмы они имеют право на общем собрании устанавливать цель работы фирмы и с определенной периодичностью запрашивать информацию о ходе реализации проекта и целевом использовании средств.

Займодатели (кредиторы)

Сторонние займодатели и банки-кредиторы предоставляют деньги инвестору на условиях займа или банковского кредита. За пользование чужими денежными средствами инвестор обязуется уплатить согласованную сумму. Займ (кредит) и плата за пользование им должны быть возвращены в согласованный срок и в установленном порядке.
Плата за пользование заемными деньгами должна быть не меньше половины ключевой ставки Банка России, которая по состоянию на 12.03.2021 года составляет 4,25% в год.

Возврат займа (кредита) производится по договоренности. Например, заем может быть выдан на 5 лет с условием, что в первый год тело займа и проценты не выплачиваются, а во второй и последующие года выплачиваются равномерно. Может быть соглашение, что заем (кредит) и плата за пользование деньгами выплачиваются в конце срока действия договора займа (кредита).

Займодатель и банк-кредитор потребуют от инвестора представить письменный бизнес-план реализации проекта, передать залог в обеспечение возврата займа (кредита) или произвести страхование риска невозврата займа (кредита). Обеспечение должно быть больше выданного займа (кредита) и платы за пользование деньгами. Это превышение может быть от 1,5 до 3,0 раз.

В залог может быть передана часть акций инвестора или часть доли инвестора в уставном капитале фирмы. Залог прекращается после возврата займа (кредита) и платы за пользование деньгами.
Иногда вместо залога оформляется договор купли-продажи имущества с обременением, по которому заемщик имеет право выкупить имущество после возврата займа (кредита), а займодатель (кредитор) — обязанность сохранить имущество и передать его заемщику.

Залог в виде имущества может быть заложен в банковскую ячейку, банк-хранитель выдаст доступ к ячейке одной из сторон при наступлении согласованных событий. Залог в денежной форме может быть размещен на счете эскроу, агент эскроу (банк или доверенное лицо) выплатит деньги одной из сторон при наступлении согласованных событий.
Займодатель (кредитор) может по договоренности сторон контролировать целевое использование выданного займа (кредита) с установленной периодичностью, не нарушая финансово-хозяйственную деятельность заемщика.

Образцы договоров займа.
1. Договор соинвестирования.
2. Договор займа беспроцентный.
3. Договор займа процентный.
4. Договор займа с залогом.

Заказать договор займа и полный комплект документов для начала реализации проекта можно здесь